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直销银行领域城商行占半壁江山 未来发展存三大机遇三大挑战

直销银行领域城商行占半壁江山 未来发展存三大机遇三大挑战 中国银行业协会、中小银行互联网金融(深圳)联盟、金融壹账通近期发布的《2018中国直销银行蓝皮书》(以下简称“蓝皮书”).蓝皮书显示,截至2018年8月份,我国设立独立直销银行APP的银行共114家.在提供独立直销银行APP的114家直销银行当中,城商行直销银行共计70家,占比61.4%;农商行直销银行共计26家,占比22.8%;股份制银行直销银行共计7家,占比6.1%.  蓝皮书同时显示,对于不同类型、规模的银行来讲,围绕不同的战略定位,各家银行直销银行目标市场及客群均有所不同.对于股份制商业银行而言,直销银行是一个重要的业务突破口,对拓展全国市场、提升业务覆盖面有积极的推动作用.同时,股份制银行在发展直销银行时目标客户与本行存量客户形成一定的差异,与传统网点形成客群互补,有利于其拓展行外客户,将目标市场扩大至全国范围,以提升业务覆盖面.  对于城商行及农商行等中小银行而言,直销银行业务的作用之一是重新定位业务客群,让银行获客不再受地域、传统业务限制,让全国各地的客户触手可及.但实际上在推广过程中,中小银行受内部运营条件、资源等限制,直销银行业务对其客户结构改变的情况不尽相同.总体来讲,中小银行直销银行的获客逻辑包括四个方面:1、抓住80%长尾客户;2、获取更年轻的客户;3、尝试接触跨区域市场;4、立足本地、深耕本地市场.  关于用户情况的相关调研结果显示,用户对直销银行认知程度较低,且多数直销银行易与母行手机银行业务相混淆.研究人员通过访谈获知,81.1%的受访者并不了解直销银行,同时仅有6.4%的受访者对直销银行经常关注并使用,蓝皮书认为,直销银行未来需构建更为清晰的业务模式、定位与架构,加强与手机银行的差异化定位,并持续进行市场教育,提升认知程度.  访谈结果显示,直销银行产品、营销活动是激励用户留存的主要驱动因素.因产品、营销活动吸引而使用直销银行的用户分别达65%与49%.理财(37%)、查询账户信息(27%)、生活缴费(25%)是直销银行三大最常用的功能;而货币基金(74%)、存款产品(49%)及银行理财产品(46%)为用户购买最多的产品.  蓝皮书最后谈到,直销银行发展面临三大挑战,同时也拥有三大机遇.三大挑战包括:趋严的监管政策对直销银行业务、产品、风控提出更高的要求;互联网科技企业抢占市场份额,市场竞争加剧;战略定位不明确引起与母行传统业务竞合问题.三大机遇包括:支持银行大零售转型,更好服务原有客户及新客;金融科技发展提升直销银行效率、降低运营成本、优化客户体验;融入客户生活场景,达成平台建设生态化目标.(文章来源:中国电子银行网)