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直销银行设立增速放缓

直销银行设立增速放缓 在互联网金融发展的冲击和不断变化的客户需求背景下,传统金融机构加快了在互联网领域的布局,直销银行作为新型金融产物也在短期内实现快速发展.  中国银行业协会、中小银行互联网金融(深圳)联盟、金融壹账通最新发布的《2018中国直销银行蓝皮书》(以下简称《蓝皮书》)显示,截至2018年8月份,我国设立独立直销银行APP的银行共114家.  中小银行互联网金融(深圳)联盟战略管理委员会主任费轶明表示,直销银行之所以兴起,就在于其能够突破物理界限、通过纯线上渠道开展业务,弥补了银行尤其是中小银行线下网点不足、获客能力较弱等短板.同时,也有助于银行创新产品和服务模式.  目前来看,在提供独立直销银行APP的114家直销银行中,城商行数量最多,占比61.4%,共计70家;农商行次之,占比22.8%,共计26家;股份制银行占比6.1%,共计7家.而从独立直销银行APP在各类银行间的渗透情况来看,股份制银行虽然数量不多,但其设立比例却最高,达58.3%,也就是说,一半以上的股份制银行都设立了独立直销银行APP.  不过值得关注的是,自2017年下半年以来,设立独立直销银行APP的银行仅净增9家,增速明显放缓,市场也更趋于理性.  《蓝皮书》指出,目前独立直销银行APP提供的产品同质化程度较高,仍以货币基金等现金管理类为主,且产品数量较少,多集中在2款至4款.相较之下,真正体现直销银行资金运用功能的“纯线上贷款产品”却未得到有效发展,整体比例约为三成.线上贷款产品是直销银行资金运用的一个重要方面,其对风控体系及流量运营有着较高的要求.“不过,目前多数直销银行的数据积累不深,风控体系尚不完善,往往仅能在线上完成申请,其余业务流程仍需要通过线下运作,效率远远低于互联网线上贷款平台.”费轶明说.  值得注意的是,除了上述问题,直销银行未来的发展还将面临三大挑战,即趋严的监管政策对直销银行业务、产品、风控提出更高的要求;互联网科技企业抢占市场份额,市场竞争加剧;直销银行战略定位不明确或引起与母行竞合问题.  例如在监管方面,央行已明确规定II类商户开户需要通过五要素鉴权,但业内还没有一个完善、稳定的五要素鉴权通道,缺乏合规、便利、低成本的用户鉴权通道,制约了当前直销银行的业务发展.上海银行、江苏银行、民生银行等直销银行的注册客户数都超过了千万,如何在符合人行账户管理、反洗钱等监管要求的同时建立起对客户、账户的运营管理能力,并提升远程服务能力是对这些银行的一大挑战.  对于目前国内直销银行相对滞后的发展情况,百信银行行长李如东在第193场银行业保险业例行新闻发布会上表示,国外直销银行更多以独立法人的形式来实现这一模式,产品更具创新性.相比而言,国内直销银行更多是事业部架构,缺乏足够的科技和创新力度去推进.据了解,作为国内首家独立法人化直销银行,百信银行成立一年来,总资产342亿元,用户破1000万.(文章来源:中国金融新闻网)