首页

鸿|
致敬改革开放四十周年 微众银行以金融科技探索普惠金融

致敬改革开放四十周年 微众银行以金融科技探索普惠金融 1978年12月,党的十一届三中全会拉开了中国改革开放的序幕.40年来,我国在改革开放道路上砥砺奋进,开拓创新,实现了令世界瞩目的跨越式发展,绘就了一幅朝气蓬勃的壮丽画卷.  40年沧桑蝶变,银行业始终坚守服务实体经济本源,扎根于波澜壮阔的改革大潮,不断深化体制改革、创新产品服务、扩大开放交流,勇担改革与发展的时代先锋.  微众银行就诞生于这样的改革浪潮中.2014年12月,作为国内首家民营互联网银行,微众银行获得由深圳银监局颁发的金融许可证,正式成立,肩负起为银行业探索出一条新型发展道路的重任.四年里,微众银行坚持“普惠金融”的初心,从零起步,专注服务于小微企业和普罗大众等长尾用户,摸索出了一条民营银行的破冰之路.  以践行普惠金融为己任  改革开放40年来,金融业的发展波澜壮阔,但仍有许多人无法平等而有尊严地分享改革开放、创新带来的便捷、优质的现代金融服务.  党中央、国务院对此高度重视,在党的十八大以来做出了通过发展普惠金融,解决金融服务供给不平衡不充分问题、不断提升人民群众金融获得感等一系列重大决策部署,并将发展普惠金融作为一项重要改革举措,提升到国家战略角度,从而为银行业坚持主业、回归本源,推进供给侧结构性改革、培育农业农村发展新动能、推动大众创业万众创新、助推经济发展方式转型升级指明了方向.   与改革开放一样,普惠金融发展之路同样没有先例可循,没有经验可鉴.微众银行作为银行业改革创新的产物,自成立起就积极响应党中央和国务院政策号召,以践行普惠金融为己任,在监管部门的指导下将自身定位为专注于服务微小企业和普罗大众的互联网银行.  自筹建之初,微众银行制定了“普惠金融为目标、个存小贷为特色、数据科技为抓手、同业合作为依托”的发展战略并坚守至今.微众银行选择普惠金融作为首要目标,既是响应国家号召,落实监管要求,也是从自身实际出发的理性选择,更是作为一家具有互联网基因的民营银行的使命和职责之所在.  经过四年发展,微众银行覆盖了31个省、市、自治区的567座城市.其中,微粒贷笔均贷款仅8000元,主要贷款客户中,79%为大专及以下学历,75%为非白领从业人员,92%的贷款余额低于5万元,70%的贷款利息在100元以下,普惠金融得以充分体现.  创新无止境,以科技驱动发展  “创新是改革开放的生命.实践发展永无止境,解放思想永无止境.”习近平总书记在庆祝改革开放40年大会上说.  作为国内首家开业的民营银行、科技银行,微众银行不设物理网点,因此科技创新是获取竞争优势的重要手段.自诞生以来,微众银行创新思维,聚合力量,逢山开路、遇水架桥,不断探索创新技术与金融业务的融合,并将最新研究成果应用于金融服务实践,通过构建普惠金融新模式、新业态.  四年来,微众银行一直致力于通过运用人工智能、区块链、云计算、大数据等技术以提升自身能力和赋能同业伙伴,共同为客户带来3A即Accessible(方便获取)、Affordable(价格便宜)及Appropriate(贴合心意)的服务与体验.  2018年,微众银行全面升级金融科技的发展战略,定位于作为“分布式商业基础设施提供者”,在开发完善各类金融科技技术的基础上,不仅将这些技术用于自身的业务和产品,而是积极向国内外合作伙伴输出,通过开源代码、免费软件、开放接口等不同形式的合作,连接多方,共同构建一个平等、共享、透明、智能、共赢的分布式商业生态圈.  服务小微助力实体经济  毫无疑义,服务实体经济为银行业发展的第一要义.改革开放40年来,民营企业在稳定增长、促进创新、增加就业、改善民生等方面发挥了重要作用.但民营企业,尤其是小微企业“融资难、融资贵”的问题始终未能得到圆满解决.  微众银行牢记初心,打造了一款全线上、低成本、全面服务小微企业的产品“微业贷”,来为小微企业融资打开方便之门.  在产品设计之初,微众银行针对小微企业“融资难、融资贵”问题,从企业自身和银行业两方面进行了深入梳理.从企业自身来看,小微企业的资金需求具有“短、小、频、急”的特点,融资门槛高、手续繁、流程长、条件严苛的产品,很难满足小微企业特别是轻资产小微企业的临时性、紧急性融资需求;从银行服务来看,小微企业经营不稳定、财务管理不规范、财务信息不透明,导致银行与企业之间的信息不对称,贷款风险大.此外,传统信贷业务依赖地面拓展,受限于网点布局,难以大范围触达需求客户群.  目前,微业贷有效触达超过20万户确有融资需求的小微企业,其中,45%为制造业和高科技行业,39%为批发零售业,其他还有物流交通运输、建筑行业等,均是实体经济范畴的小微企业.授信客户中,67%的企业年营业收入在500万元以下,且在获得授信时,69%的客户无任何企业类贷款记录,40%的客户无任何个人经营性贷款记录,31%的客户既无企业类贷款记录、也无个人经营性贷款记录.  微众银行将持续发挥强大的科技创新能力,再降低融资成本、优化风控、下沉覆盖客群,持续为小微企业提供高质量银行业服务,坚持服务实体经济,与小微企业“声息与共”,助力其从“毛细血管”成长为“经济动脉”.  助力扶贫攻坚,金融惠及民生  改革开放40年来,我国农村7亿多贫困人口摆脱贫困,贫困发生率由1978年的97.5%下降到2017年底的3.1%,创造了人类减贫史上的中国奇迹,但仍有部分偏远地区处在贫困线下.  作为普惠金融的排头兵,微众银行积极响应国家号召,助力扶贫攻坚,自2017年起,联合重庆银行、中原银行等创新推出微粒贷业务核算落地的扶贫方式,持续定向为重庆、兰考等地区的多个贫困县贡献税收,用于当地扶贫项目.  这一扶贫模式有零项目培育期,贷款、税收、扶贫资金即时传导,不占用贫困县内的任何资源的特点.通过贷款业务转移的方式,不仅使相关合作银行贫困地区支行的贷款利息收入出现了明显增加,实现金融企业增值税和税收提留增长,实现了从“输血”到“造血”的过渡,为当地脱贫攻坚持续注入力量.  【结语】改革没有终点,只有进行时.未来,微众银行将不忘初心,让金融普惠大众,在责任与担当中稳步前行.作为民营银行的首批探路者,微众银行将继续秉持“科技、普惠、连接”,致力于服务普罗大众与小微企业,沿着特色化、差异化的道路一往无前,助力改革开放进行到底.  本网站上的内容(包括但不限于文字、图片及音视频),除转载外,均为时代在线版权所有,未经书面协议授权,禁止转载、链接、转贴或以其他方式使用.违反上述声明者,本网将追究其相关法律责任.如其他媒体、网站或个人转载使用,请联系本网站丁先生:chiding@time-weekly.com(文章来源:时代周报)